Las carteras Unsecured

Equipo LEM Loan eMarket
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Las carteras Unsecured

Cuando hablamos de unsecured nos referimos a aquellos créditos que no requieren como garantía una propiedad o colateral si no que están garantizados por la solvencia del prestatario. Habitualmente los conocemos como préstamos personales, y como ejemplo tenemos las tarjetas de crédito o bien los créditos que ofrecen las entidades bancarias o financieras para la compra de muebles, reformas, entre otros.

Este tipo de préstamos son considerados de más riesgo que los secured (aquellos que si tienen como garantía una propiedad o colateral también conocidos como hipotecarios) y es por eso por lo que suelen tener tipos de interés más elevados. También es habitual que se solicite un aval para reforzar la operación en caso de que el prestatario no cuente con suficiente solvencia como para garantizar el pago de las cuotas.

Revolving vs Payday Loans.

Entre los unsecured, encontramos los préstamos revolving que son aquellos créditos de los que se puede disponer e ir amortizando para volver a disponer nuevamente. Entre ellos encontramos la mayoría de las tarjetas de crédito y de líneas personales de crédito. Es una manera fácil de disponer de liquidez, pero suelen tener unas comisiones y tipos de interés bastante elevados.

En cambio, los payday loans, son microcréditos de un importe medio de 500 euros y con un plazo a tres meses, que se suelen amortizar en una única cuota a su vencimiento. En algunos casos, si el importe es superior, se ofrece la oportunidad de pagar a plazos.

Los NPL Unsecured

Los Non Performing Loans Unsecured se refieren a los créditos personales impagados o vencidos. Hemos hablado del procedimiento judicial de los Secured, pero ¿cómo se gestiona la deuda unsecured?

Normalmente las compañías que conceden este tipo de créditos suelen contar con Servicers especializados en la recuperación de este tipo de deuda. Prefieren la vía amistosa y negociar con los clientes para adaptar las cuotas a su capacidad de pago por ejemplo, o en caso de no llegar a un acuerdo, siguen la vía judicial, iniciando una ejecución dineraria.

Según el último informe de Ficht Ratings, se espera un aumento de la demanda de carteras NPL Unsecured, ya que previsiblemente y al igual que ocurre con el mercado de NPL Secured, haya un crecimiento significativo de este tipo de deuda. Recientemente hemos visto como Sareb con el Proyecto Saona y Bankia han puesto a la venta este tipo de carteras que suelen ofrecer grandes descuentos a los inversores interesados en su recuperación.

Sin duda seguiremos hablando de este tipo de producto que dará mucho que hablar este 2021.

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